Какво представлява взаимен фонд?
Какво представлява взаимен фонд?
Чували сте за взаимни фондове и сте чували, че те могат да бъдат интелигентни инвестиции за почти всеки инвеститор. Но какво точно са взаимните фондове и как работят те?
Взаимните фондове са най-популярните видове инвестиции за всекидневния инвеститор. Защо? Тъй като те са просто инвестиции за разбиране и те са лесни за използване - в много отношения, това е "инвестиране за манекени". Всъщност, ако още не сте един от милионите акционери на взаимни фондове, ще трябва да отнеме около две или три минути от деня си, за да прочетете тази статия и ще сте готови да започнете да инвестирате.
Освен това простотата на инвестиране във взаимни фондове не е просто привлекателна особеност за началните инвеститори; достъпността, гъвкавостта и лесната за разбиране структура на взаимоспомагателните фондове създава мощни инвестиционни средства за всички видове инвеститори, включително професионалистите, и може да бъде подходяща за различни спестявания и инвестиционни цели, включително колеж и пенсиониране.
Така че, без да се налага повече, ето какво да знаете за взаимните фондове, за да започнете да инвестирате. И ако вече инвестирате, това може да бъде добър опреснителен курс по този мощен, но прост тип сигурност:
Дефиниция на взаимния фонд
Фондът за взаимни фондове е инвестиционна сигурност, която позволява на инвеститорите да обединяват парите си заедно в една професионално управлявана инвестиция. Взаимните фондове могат да инвестират в акции, облигации, парични средства или комбинация от тези активи. Основните типове сигурност , наречени холдинги , се съчетават, за да формират един взаимен фонд, наричан още портфейл .
По-опростено, взаимните фондове са като кошници. Всяка кошница съдържа определени видове акции, облигации или комбинация от акции и облигации, които да се комбинират за един портфейл от взаимни фондове.
Например, инвеститор, който купува фонд, наречен XYZ International Stock, купува една инвестиционна сигурност - кошницата - която съдържа десетки или стотици акции от цял свят, откъдето идва и "международният" панаир.
Също така е важно да се разбере, че инвеститорът всъщност не притежава основните ценни книжа - холдингите, а по-скоро представянето на тези ценни книжа; инвеститорите притежават акции на взаимния фонд, а не акции на холдинга. Например, ако конкретен взаимен фонд включва дялове на акции в Apple, Inc. (AAPL) сред другите портфейла , инвеститорът на взаимен фонд не притежава пряко Apple Stock.
Вместо това инвеститорът на взаимния фонд притежава акции от взаимния фонд. Инвеститорът обаче все още може да се възползва от поскъпването на акциите в AAPL.
Тъй като взаимните фондове могат да държат стотици или дори хиляди акции или облигации, те се описват като разнообразни инвестиции. Концепцията за диверсификация е подобна на идеята за сила в числата. Диверсификацията помага на инвеститора, защото може да намали пазарния риск в сравнение с покупката на отделни ценни книжа.
Предимствата на взаимните фондове
За да обобщим, предимствата на взаимните фондове могат да бъдат описани в четири думи - простота, универсалност, разнообразие и достъпност:
- Опростеност: Повечето инвеститори нямат знания, време или ресурси, за да изградят собствен портфейл от акции и облигации. Инвеститорите в акции често притежават задълбочени познания за фундаментален анализ или технически анализ . Купуването на акции от взаимен фонд обаче дава възможност на инвеститора да притежава професионално управлявано, разнообразно портфолио, въпреки че инвеститорът може да има малко или никакво знание за инвестиране на концепции и стратегии. Взаимните фондове се управляват професионално, което означава, че инвеститорът не се нуждае от знания за инвестиране в капиталовите пазари, за да бъде успешен с тях.
- Разнообразие: всички инвеститори, начинаещи и професионалисти, знаят, че поставянето на всичките им яйца в една кошница не е разумно. Това говори на мъдростта на диверсификацията с взаимни фондове . За да се диверсифицира със запаси, може да се наложи инвеститорът да купи 20 или повече ценни книжа, за да постигне достатъчна диверсификация. Много взаимни фондове обаче предлагат пълна диверсификация само в една сигурност, която може лесно да бъде закупена. Поради това инвеститорът на взаимен фонд може да наруши правилото за "яйцеклетка в едно" с взаимни фондове, най-малкото когато започне, а след това да добави още взаимни фондове, за да увеличи разнообразието в портфейла на взаимните фондове. За повече информация относно тази идея не забравяйте да прочетете нашата статия за това как да започнете да инвестирате само с един взаимен фонд .
- Универсалност: Има толкова много видове взаимни фондове, които инвеститорите могат да получат достъп до почти всеки сегмент от пазара, който можете да си представите. Например секторни фондове дават възможност на инвеститорите да купуват в целеви области на пазара, като здравеопазване, технологии, финансови и дори социални медии. Отвъд секторни фондове инвеститорите могат да имат достъп и до други видове активи, като злато, нефт и други природни ресурси. Тази гъвкавост може да се използва за по-нататъшна диверсификация, когато портфолиото на инвеститора расте. Професионалните парични мениджъри често използват секторни фондове за тази цел при изграждането на клиентски портфейли.
- Достъпност: Само с $ 100 инвеститор може да започне да инвестира с взаимни фондове. И фактът, че взаимните фондове съдържат десетки, стотици или дори хиляди други ценни книжа, инвеститор може да получи достъп до целия пазар на инвестиционни ценни книжа. Например, инвеститор, който купува акции в един от фондовете на фондовия пазар , извлича експозиция на над 3 000 акции само в един фонд. Това се връща към простотата и диверсификацията на взаимоспомагателните фондове . Въпреки че инвестиционните концепции и стратегии рядко се преподават в училищата, началният инвеститор може да намери лесни съвети за това как да купуват взаимни фондове онлайн или в книжарници и да започнете да инвестирате в рамките на няколко минути или само няколко часа.
Основни видове взаимни фондове
Има хиляди взаимни фондове в инвестиционната вселена, но те могат да бъдат разделени на няколко основни типа и категории фондове . Двата основни типа взаимни фондове са фондовите фондове и облигационните фондове. Оттам, категориите фондове стават по-специализирани и разнообразни.
Например фондовите фондове могат да бъдат разделени на три подкатегории капитализация - малка, средна и голяма. След това те се категоризират по-нататък като растеж, стойност или растеж и доход. Акциите също могат да бъдат класифицирани като международни, глобални или чуждестранни, като всички те имат сходни цели.
Облигационните фондове се категоризират предимно по продължителността на облигациите, които се описват като краткосрочни, средносрочни или дългосрочни. След това те се разделят на подкатегории корпоративни облигации, общински облигации и американски държавни облигации.
Повечето категории взаимни фондове могат да бъдат закупени като индексни фондове , които могат да бъдат описани като пасивно управлявани средства. Това означава, че портфолио мениджърът активно не купува и продава ценни книжа, а по-скоро отговаря на притежаваните от индекса, като например индекса S & P 500 или Dow Jones Industrial Average. Начинаещите често започват с един от най-добрите средства на S & P 500 Index .
Оттам, инвеститорите могат да научат повече за различните видове взаимни фондове, каквито са споменатите тук, и как да изградят портфейл от взаимни фондове около тази основна инвестиция. Индексните фондове често притежават стотици холдинги и предлагат на инвеститорите най-големите възможности на взаимните фондове - простота, разнообразие и ниска цена.
Разбиране на рисковете от инвестиране във взаимни фондове
Запасите, облигациите и взаимните фондове включват известно ниво на пазарния риск, което е възможността за колебания в стойността или дори загубата на главницата (сумата, която първоначално инвестирахте).
Например, можете да инвестирате 1000 долара в продължение на 10 години и да завършите с $ 950. Въпреки че получаването на отрицателна възвръщаемост като тази през 10-годишен период е изключително рядко, възможно е. По-разумно е да се очаква средна възвращаемост между 7 и 10% за инвестиции в акции, в това число фондови фондове за период от 10 години или повече. Съществуват обаче кратки периоди, като например 1 година, когато фондовият ви фонд може да намали стойността си с до 30-40%. По подобен начин бихте могли да постигнете печалба от повече от 50% за една година.
Така че, независимо дали инвестирате в отделни акции или в фондов фонд, трябва да имате някои разумни очаквания за това, как се държи фондовият пазар . И по-важното е как ще реагирате в кратките, но неизбежни крайности? Ще продадете ли взаимните си фондове, ако загубят 10% за 3 месеца? Преди да започнете да инвестирате, най-добре е да получите представа за вашата толерантност към риска .
Първи стъпки Инвестиране във взаимни фондове
Ако сте начален инвеститор, всичко, което трябва да направите сега, е да идентифицирате инвестиционната си цел, която може да е спестяване на колеж или пенсиониране, и да изберете най-добрите средства за вас. Ако имате по-малко от $ 3,000 да инвестирате, възможно е да започнете портфолиото си с един взаимен фонд. Ако това е така, не забравяйте да прочетете нашата статия за най-добрите взаимни фондове за начинаещи инвеститори .
Сега сте готови да започнете да инвестирате!