Акредитиви често се срещат в международната търговия, но могат да се използват и за вътрешни транзакции. Детайлите на всяка сделка не са толкова важни, колкото концепцията на банката, която обещава да плати "бенефициент", щом нещо се случи.
Това може да бъде: Износител кораби стоки, клиент не плаща навреме, изпълнител не изпълнява проект или някой по някакъв начин не изпълнява каквото и да е задължение, за което са се съгласили.
Когато правите бизнес с някого в чужда страна (или дори с чисто нов клиент или продавач в родната си страна), трябва да му се доверите до известна степен. Може би никога не сте срещнали човека, с когото имате работа, и може би не знаете много за тяхната компания.
Ако продавате нещо на тази компания, ще плащат ли за нея? Ако купувате нещо и изпращате пари, ще доставят ли стоките? Без някакъв вид гаранция, сключването на сделки е рисковано. Неотдавнашните акредитиви могат да намалят рисковете както за купувачите, така и за продавачите.
Целта на неотменим акредитив
За да разберете неотменими акредитиви, е важно да разберете два компонента: Те са акредитиви и те са неотменими , което означава, че те не могат да бъдат променени или отменени, освен ако всички не се съгласят с това. Нека проучим и двата компонента, недостатъци и да разгледате пример за акредитив в действие.
Акредитиви
Ако вече знаете какво е акредитив, прескачайте напред. Ако не, ние ще обсъдим концепцията накратко тук и можете да прочетете общ преглед за повече информация. Акредитивите са споразумения между купувач (често вносител) и банка на купувача. Банката се съгласява да плати на продавача (износителя) веднага щом бъдат изпълнени определени условия.
За да изпълни тези условия, продавачът обикновено просто трябва да изпрати стоките на купувача своевременно и да отговори на всички други изисквания, посочени в писмото. Това споразумение осигурява сигурност и за двете страни - купувачът и продавачът: Купувачът знае, че няма да плати нищо, докато стоките не са били изпратени или услугите не са били извършени и продавачът знае, че тя ще бъде платена, в писмото. Акредитивите обаче не отстраняват напълно проблемите. Купувачите и продавачите винаги поемат риск - дори и с неотменим акредитив.
За продавачите акредитивите са особено полезни, защото продавачът може да разчита на силата на банката, а не на силата на купувача. Когато продавате нещо, откъде знаете, че ще ви платим - особено ако никога преди не сте работили заедно заедно (и колко клиенти в чужбина са готови да ви платят предварително)? Дори ако вярвате, че вашият купувач възнамерява да плати, лошите неща могат да се случат и вашият купувач може да не разполага с пари в брой, когато е време да платите.
С неотменим акредитив не е нужно да се притеснявате за финансовото положение на купувача. Щом писмото бъде издадено, получавате обещание от банката, която го е издала.
Банката ще ви плати веднага щом докажете, че сте изпълнили условията, посочени в споразумението, така че просто трябва да прецените колко стабилна и уважавана е банката (за разлика от оценката на всеки един потенциален купувач във всяка отделна страна) , За повече обсъждане вижте "Акредитиви срещу Отворена сметка".
Въпреки това, трябва да отговаряте на изискванията на писмото (със 100% спазване), за да получите заплащане. Ако нещо е изключено, банката може да откаже плащане. Това включва всичко от големи проблеми (изпращане на пратката рано или късно) до привидно дребни проблеми (печатни грешки в споразумението или заместване на думата "Suite" за "Устройство" в адреса ви). Банката е в бизнеса с проверка на документи, и те не се интересуват от нищо друго.
За купувачите акредитивите могат да помогнат да се гарантира, че е направено нещо.
Продавачът не само прие да плати и плати кооп - той всъщност изпратил нещо. Въпреки това, неотменим акредитив е за документи и няма нищо общо с качеството на доставените стоки. Вашата банка ще извърши плащане, след като продавачът Ви предостави документи, показващи, че е извършена пратка. Няма да знаете какво има в пратката, докато не пристигне (и парите ще изчезнат). За да управлявате риска, можете да изискате сертификатът за проверка да бъде един от необходимите документи.
Пример
Най-лесният начин да разберете акредитива е да погледнете на пример. Можете да видите визуален пример за процеса или да прочетете примера по-долу. Това е общ пример за илюстриране на концепцията и всички сделки, които правите, със сигурност ще изглеждат различно. Може да има повече стъпки (и посредници).
- Сали, в страна X, иска да купи джаджи от Джордж, в Country Z
- Сали не иска да плати отпред, а Джордж не иска да построи джунджури, докато не е сигурен, че ще бъде платен
- Сали и Джордж се споразумяват за цената, количеството, датата на доставка и други условия
- Сали пита банката си за акредитив и дава подробности за съгласието й с Джордж в банката
- Банката на Сали изпраща писмото до банка в Country Z (наричаме банката на тази банка Джордж)
- Банката на Джордж дава акредитива на Джордж, който го преглежда, за да се увери, че може да изпълни изискванията
- Джордж произвежда джаджи и ги връща на Сали
- Джордж предоставя документи на банката си, за да докаже, че е направил пратка
- Банката на Джордж преглежда документите, за да се увери, че отговаря на изискванията на акредитива, и предава документите на банката на Сали (в този момент Джордж може да бъде платен или може да се наложи да чака)
- Банката на Сали преглежда документите, за да се увери, че отговаря на изискванията, и ако го направят, банката на Sally изпраща плащане на банката на Джордж
- Банката на Сали предоставя документите на Сали, включително документите, които ще трябва да изискат за пратката, когато пристигнат в страната X.
- Банката на Джордж плаща на Джордж
Кога Сали плаща нейната банка? Зависи. Тя може да се наложи да осигури средствата отпред (но тя не изпраща пари на Джордж - тя просто позволява на банката да я задържи, докато не пристигнат документите). Или ако има достатъчно кредит и обезпечение , нейната банка може да чака и да поиска парите след връщането на акредитива с необходимите документи. И накрая, банката на Сали може да отпусне на Сали заем като част от акредитива и тя ще изплати заема с течение на времето.
Неотменим акредитив
Акредитивите като цяло работят, както е описано по-горе. Но какво да кажем за неотменими акредитиви?
Неотменим акредитив е просто акредитив, който не може да бъде променен или анулиран без разрешението на всички участващи: купувачът, продавачът и всички участващи банки.
Изключително трудно е да се намери акредитив, който не е неотменен. Все пак винаги си струва да проверите дали имате неотменим или отменим документ. Очевидно е трудно да се планира, когато нещата могат да се променят по всяко време.
Продавачите обикновено искат акредитивите да бъдат неотменими, защото могат да се изгорят, ако произвеждат и превозват стоки без гаранция за плащане. Но купувачите могат също да искат неща, които са поставени в камък: те не искат продавачите да превозват стоки късно или да променят количествата на поръчките, без да обсъждат нещата на първо място. В крайна сметка най-големият риск пада върху продавачите и трябва да избягвате продажбата на нещо с отменим акредитив.
Как да получите неотменим акредитив
Ако трябва да получите акредитив, говорете с банката си. Вероятно ще имате нужда от някого в отдела за международна търговия (или подобен). Не се опитвайте сами да създавате акредитив и не "адаптирайте" акредитива, който някой друг е използвал. Каква е голямата работа? Ако има някакви подробности, рискувате скъпа съдебна битка (вероятно в чужбина, където законите може да са различни от това, с което сте свикнали) и може да не се плащате за пратки, които изпращате. Може да спестите няколко долара, като го направите сами, но рисковете са значителни.
За продавачите е добра идея да се търсят алтернативи на акредитиви, включително застраховка за търговски кредити, която може да е по-евтина, и различни видове акредитиви .