От основни сметки до алтернативи, подобни на спестяванията
Най-често срещаните места за задържане на пари в брой включват:
- Основни спестовни сметки
- Онлайн спестовни сметки
- Сметки на паричния пазар
- Депозитни сертификати (CD)
- Проверка на лихвите
- Специални сметки (студентски спестявания и целеви сметки, например)
Ще разгледаме подробностите по тези сметки по-долу.
Приходи от приходи: Всички сметки, описани на тази страница, плащат лихви, което ви помага да увеличите спестяванията си, въпреки че темповете на растеж може да са бавни. Когато сравнявате опциите, оценявайте лихвения процент, който често се котифицира като годишен процент (APY), за да се определи коя сметка е най-добра. Не е задължително да избирате сметката с най-висок лихвен процент - просто получавате конкурентна лихва. Особено при по-малки салда по сметките лихвеният процент не е толкова важен, колкото другите характеристики на сметката като ликвидност и такси.
Плащате такси? Таксите са вредни за здравето на вашата спестовна сметка. При сравнително ниски лихвени проценти всички такси могат да изтрият Вашите годишни приходи или дори да доведат до намаляване на баланса на Вашата сметка с течение на времето.
Преди да депозирате пари, проверете внимателно извлечението за таксите на банката си.
1. Основни спестовни сметки
В най-простата си форма, спестовна сметка е просто място за задържане на пари. Можете да депозирате в сметката, да спечелите лихва и да вземате пари, когато имате нужда от нея. Има ограничения за това колко често можете да теглите средства (до шест пъти месечно за неограничено изтеглени суми - но лично неограничено) и можете да добавяте в профила толкова често, колкото искате.
- Повече подробности: Защо да отворите спестовна сметка?
Няма нищо лошо при използването на една от тези сметки за обикновена ванилия, но има и други видове спестовни сметки, които може да са по-подходящи за вас. Тези други сметки са всички варианти на традиционната спестовна сметка. Казано, ако вашите нужди са доста прости, може би просто трябва да отворите спестовна сметка в банка, с която вече работите и да се свърши с нея.
2. Онлайн спестовни сметки
Акценти от онлайн банкови сметки включват:
- Високи лихвени проценти по Вашите депозити
- Ниски (или не) месечни такси
- Няма изисквания за минимален баланс
- Водеща технология
Първоначално тези видове сметки бяха достъпни само чрез онлайн банки. Но повечето банки с тухли и хангари вече включват онлайн възможности като плащане на сметки онлайн и отдалечен депозит , а някои банки имат опции само онлайн, с по-ниски такси и по-високи от стандартните си сметки.
Самообслужване: Онлайн спестовните сметки са най-подходящи за самодостатъчните потребители, които се интересуват от технологии. Не можете да влезете в клон и да получите помощ от касиер - Вие ще направите повечето от вашите банкови онлайн сами. Управлението на профила Ви обаче е лесно и Винаги можете да се обадите на отдела за обслужване на клиенти (забележете, че някои банки от тухли и хоросани ограничават колко често можете да се обаждате на обслужване на клиентите и те могат да събират такси за получаване на помощ от човек).
За щастие, можете сами да изпълнявате повечето заявки - кога и къде е удобно за вас.
Свързани профили: За да използвате онлайн акаунт, обикновено се нуждаете и от банкноти с тухли и хоросан (почти всяка сметка ще направи). Това е вашият "свързан" акаунт и обикновено това е сметката, която ще използвате за първоначалния си депозит. След като вашата онлайн акаунта е в ход, можете да правите депозити и от други източници - вероятно дори да внесете чекове в сметката с вашия мобилен телефон .
Разходване на пари: Ако няма филиал, може да се чудите как да похарчите парите си, ако имате нужда от тях бързо. За щастие някои онлайн банки предлагат и онлайн сметки, които ви позволяват да пишете чекове, да плащате сметки онлайн и да използвате дебитна карта за покупки и теглене на пари. Ако трябва да преместите парите в местната банкова сметка, този трансфер обикновено се случва в рамките на няколко работни дни.
Освен това, някои онлайн банки ви позволяват да поръчате чекове, които излизат по пощата.
Промени в спестовните сметки
Ако имате нужда от повече от стандартна (или онлайн) спестовна сметка, има и други видове сметки, които плащат лихва, като предлагат допълнителни ползи.
Сметки на паричния пазар (ММА): сметките на паричния пазар изглеждат и се чувстват като спестовни сметки. Основната разлика е, че имате по-лесен достъп до вашите пари: Вие обикновено можете да пишете чекове срещу сметката и може дори да сте в състояние да изразходвате тези средства с дебитна карта. Въпреки това, както при всяка спестовна сметка, има ограничения колко пъти на месец можете да направите тегления. Паричните пазарни сметки често плащат повече от спестовните сметки, но могат да изискват и по-големи депозити. Те са добър вариант за спестяване на спестявания, тъй като имате достъп до вашите пари, но все пак получавате интерес. Научете повече за сметките на паричния пазар .
Депозитни сертификати (CD): компактдисковете също са подобни на спестовните сметки, но те обикновено плащат повече. Компромисът? Трябва да заключите парите си в CD за определен период от време (например 6 месеца или 18 месеца). Възможно е да изтеглите средства рано, но ще трябва да платите наказание , така че компактдисковете имат смисъл само за пари, които скоро няма да ви трябват. За повече информация прочетете за основите на компактдисковете .
Проверка на лихвите: Ако наистина се нуждаете от достъп до вашите пари (и все пак искате да спечелите лихва), може да получите това, от което имате нужда, от текуща сметка. Традиционните разплащателни сметки не плащат лихва, но някои видове сметки ви позволяват да печелите и да харчите толкова често, колкото искате. Онлайн банките предлагат проверка на сметки, които плащат малко интерес (обикновено по-малко от спестовна сметка). Проверката на наградите заплаща още повече, но квалификацията може да е трудна.
Студентски спестовни сметки
С изключение на онлайн банките, спестовните сметки могат да бъдат скъпи, ако не държите голям баланс в профила си. Банките начисляват месечни такси и плащат малка или никаква лихва върху малки сметки. За студентите (които прекарват по-голямата част от времето си в обучение - не работят), това е проблем. Някои банки предлагат "студентски" спестовни сметки, които помагат на студентите да избягват такси, докато не получат работа и могат да се възползват от отпускане на месечна такса.
Ако сте студент, спестовна сметка на студент в банка за тухли и хонорари или кредитен съюз е чудесен вариант за първата ви банкова сметка. Имайте предвид, че профилът може в определен момент да се превърне в "обикновен" профил и ще трябва да се съобразите с таксите след тази реализация.
Спестовни профили, ориентирани към целта
Можете да спестите за нищо - или нищо специално - в спестовна сметка, но понякога е полезно да отделите средства за определена цел.
Например, може да искате да спечелите спестявания за ново превозно средство, вашия първи дом, почивка или дори подаръци за близки. Някои банки предлагат спестовни сметки, специално предназначени за тези цели.
Основното предимство на тези сметки е психологически. Обикновено не печелите повече от спестяванията си (въпреки че някои банки и кредитни съюзи предлагат бонуси, за да насърчават редовното спестяване), но може да сте по-склонни да постигнете цели за спестявания, ако конкретен акаунт е свързан с нещо, което оценявате. Ако това звучи като нещо, от което бихте се възползвали, потърсете "спестовен клуб" (или подобни) програми. Можете също да създадете своя собствена програма: Вижте как да направите това в SmartyPig или можете да създавате "подсметки" или няколко профила (с описателни псевдоними) в повечето онлайн банки.